当传统商业嫁接到互联网技术上，站在资本市场的舞台上，邪恶的面孔幻化成大镰，收割着善良的白色，我觉得世界并不是那么美好。 脚踏实地后，安静的水滴最近又活跃起来了。 除了高调宣布新一轮融资超过2.3亿美元，我们还希望通过资本运作，在去美国IPO之前吞下安心财产保险，获得渴望已久的互联网保险牌照。 但是，与预想相反，在金融限制越来越严格的情况下，水滴曲线的收购没有如愿以偿。 据《北京商报》独家报道，水滴入股筹安财产保险方案在工商完成备案后，受到监管询问，目前已接近流产。 监管部门认为，一是水滴公司对安心保险股东通宇世纪的股权收购、变更流程不符合《保险公司股权管理办法》，二是近期市场上关于水滴的负面舆论较多，监管部门需要对水滴的业务模式进行进一步探讨综上，监管部门认为水滴及其关联方现阶段不应该成为安心保险股东和股东的控股股东。 监管部门的关停，有待相关机构对水滴商业模式发展进行考证，而蚂蚁金服停止上市后，相关机构对金融风险的系统性管控已经到达深水区。 商业上戴着“信任危机”的枷锁。 沈鹏多次对外表达水滴公益初心，称做不到就奉献给公益机构，但随着时间的推移，资本受到侵蚀，他不得不增加商业产品，加速变现引擎，这也让他的初心逐渐“变质”。 诸如自由填写捐款、隐瞒援助人员财产状况、不监管捐款用途等，这些滴水不漏的“诈骗”行为既辜负了社会捐赠人的善心，也把自己束缚在“失信”的耻辱柱上。 2019年11月6日，中国首例网络个人大病求助引发的纠纷在北京朝阳法院作出一审判决。 法院认定集资发起人莫老师隐瞒名义财产和其他社会救助，违背约定用途将集资挪作他用，违反了合同。 法院判决莫老师全额返还集资153136元，并支付相应利息。
据妻子通报，此案筹款发起人莫老师一家是拆迁户，无需筹款。 筹款文章中明确记载是为了给孩子治病，但水滴从上面收集的钱不是为了治病，而是挪作他用。 接着在2019年11月30日，发布在梨的视频网站上的《卧底水滴筹：医院扫楼，筹款每单提成》视频成为了话题。 该视频暴露了在水滴采购线下推人的“扫楼式”工作过程。 在开始筹款的过程中，这些负责人只是口头询问，既不验证患者病情，也不考虑患者的经济状况。 此外，我们鼓励患者应用模板自由填写筹款金额，并向患者转发大量筹款信息。
每张最高提成150元，完成70张，就可以轻轻松松月入过万美元。 但这项工作也实行了严格的最后淘汰赛制，每月至少要完成35票，如果不能完成，就只能等待被淘汰。 线上双线作战，对平台来说本来是件好事。 然而，滴水不漏、无序粗犷的运营形式，不仅扰乱了社会正常运行秩序，而且缺乏至善之心，把社会大众的善心玩弄于股掌之中，水可载舟，这对商业可持续发展来说并不是好事。 商业模式有水滴互助、水滴采购、水滴保证三种产品矩阵。 从贡献收入来看，水滴互助和水滴采购不可能给水滴带来巨大的商业收入。 因为为了提高商业模式的差异化发展和用户粘性，水滴会获取烧钱补贴，抵消用户从微信提取所需的手续费。 从宏观上看，这种烧钱补贴的做法制约了水滴的利润，但水滴却带来了大量的用户流量，水滴保证成为其流量变化最重要的一环。 据统计，2020年上半年，水滴保险月度年化签单保费达到10亿元左右，水滴公司今年4、5月实现单月盈利。 这样，虽然生态圈效应很明显，但水滴却陷入了“利益的漩涡”。 在我看来，分为内外两大方面。 首先是国家对金融机构的监管越来越严格，对金融风险的防控更加持续加强。 在蚂蚁金服暂停上市、拉金咖啡事件持续发酵、安邦保险被接管等一系列事件下，国家对金融机构的监管越来越严格，而且对于新兴的所谓披着网络科技外衣的“金融属性企业” 由于这些企业本身具有很大的流量，直接参与金融类业务，会引发瑞金咖啡这样的家庭丑闻，影响资本市场信心，影响市场资金有序的正向流动，最终引发金融体系的社会风险。 例如，今年9月，银保监会派出非局点名《非法商业保险活动分析及对策建议研究》宣布“水滴互助”。 坦率地说，平台会员数量庞大，非卡经营，相关各方风险不可忽视。 部分先行收费模式平台形成沉淀资金，存在运行风险，如果处理不当、管理不善，也可能引发社会风险。 其次，水滴成为保险经纪公司因涉嫌欺诈被罚款，容易引起保险公司的联合破产。 不能收购安心财险。 至少保险经纪业务是利润的支撑。 但水滴保险经纪业务前期大多以短风险为主，无法打开市场的想象空间。 此外，在经营业务的过程中，还涉嫌诈骗，最终被相关机构罚款。 今年7月，水滴旗下的保多保险经纪公司因涉及骗取保险人、投保人、被保险人或者受益人，隐瞒有关保险合同重要情况等违法违规行为，陕西银保监局作出罚款76万的决定，是保险管理公司中最大的罚单。
水滴般的欺骗操作，无异于把自己推入了与初创企业对立的轨道，如果处理不当，可能会导致伴侣的集体叛逆，最终导致竹篮打水漂。 最后水滴担保用户以下沉市场用户居多，保险附加值不高。 一般来说，靠水滴筹集看病资金的基本上是家庭困难者，选择了保险就会选择对自己有利的东西，水滴保险品种就无法多样化运营。 而且即使设置弹坑引导捐助者，也感觉不怎么转换。 由于保险具有较强的关系链和长期固定合作关系的特点，并不是所谓的前端页面0元引导就能轻易转换的。 据悉，只有20%的水滴保险总保费来自对捐赠人的推荐。 数据显示，截至今年9月，水滴保险商城累计保障用户超过1.4亿，保障户数超过7100万，覆盖国内近94%的市县，76%的用户来自三线以下城市。 由此可见，水滴担保用户多为下沉市场用户，容易留存转化，更难实现高附加值转化，因此水滴押注保险业务的变数较大。 从滴滴的产品矩阵和运营机制可以看出，重商轻追上市可能损害投资者利益，烧钱——用户和获取流量——流量发生了变化，这种互联网模式为其提供了完美的商业生态闭环除了从最初的公益初心向现在微不足道的业务转变之外，加上资本的持续推进，水滴的目标也被认为是为了赶上市而去的。 以上市为目标的企业，最终往往会因为重商的轻视而被市场淘汰。 这种浅薄的眼光背后，太多人的善心被废弃，不能长期主义的特点也会损害投资者的利益。 水滴的下一站发售。 你在看吗？
